汽車保險是現(xiàn)今市場上最為火熱的保險產(chǎn)品類型之一，為了規(guī)制汽車產(chǎn)品的健康發(fā)展，車險倡導(dǎo)市場化。然而，車險市場化需要通過兩個關(guān)口，過去每次改革都是在第一關(guān)就失敗了，那么我們必須通過的第二關(guān)還很遠。今天我們一起來了解一下車險市場化的兩大關(guān)是什么吧。

車險市場化的第一個關(guān)是渠道清理，即什么樣的業(yè)務(wù)去直銷，什么樣的業(yè)務(wù)做中介，由市場和客戶選擇，在價格和成本的驅(qū)動下，回歸本色。

市場化之前，價格的水位過高，導(dǎo)致所有的業(yè)務(wù)都走中介，套出來的費用四處亂流。這是長期以來車險高費用、高返還、業(yè)務(wù)完全中介化的主要原因，也是車險亂象的主要表現(xiàn)，更是各家公司的車險經(jīng)營唯規(guī)模、唯費用、簡單粗放、千篇一律的前提和借口，因為任何風(fēng)險細分、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)差異都擋不住30%、40%、50%費用的誘惑，都很快淹沒在高費率、高費用的渾水之中，無用武之地。車險市場化之后，價格的水位降下來，將不足以支撐所有業(yè)務(wù)的中介化，不足以支撐所有業(yè)務(wù)的高銷售費用，很多直銷業(yè)務(wù)就要回歸其真實面目，不能再套取手續(xù)費。而4S店的新車業(yè)務(wù)、壽險營銷員的綜拓業(yè)務(wù)、專業(yè)代理業(yè)務(wù)等在一段時期內(nèi)仍然需要一定的中介成本，但成本也會面臨市場化的擠壓，達到合理的均衡，不會像過去那樣是個深不見底、貪得無厭的渾水池。

車險市場化的第二關(guān)是股東覺醒，也就是在市場化的競爭新常態(tài)之中，各家公司的股東需要認真思考我這家公司為什么要經(jīng)營車險，有什么能力經(jīng)營車險，在競爭中有什么樣的特色和優(yōu)勢，在整體業(yè)務(wù)布局中車險是一種什么樣的戰(zhàn)略定位。這是車險市場回歸其本來面目的另外一個關(guān)鍵。

在市場化之前，大多數(shù)財產(chǎn)保險公司的股東都在高費率、高費用的渾水中渾渾噩噩。單純粗放、規(guī)模化、高成本競爭是唯一的商業(yè)模式，中小企業(yè)有被脅迫的感覺，我們可以找到行業(yè)和監(jiān)管部門多年虧損和股東資本消耗的原因，而這種情況是沒有辦法改變的。市場化以后，建設(shè)和發(fā)揮各種能力，體現(xiàn)各種特點和優(yōu)勢的軌道已經(jīng)完全打開，優(yōu)勝劣汰，各負其責(zé)。