醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是重要的健康保險(xiǎn)類型，但它們?cè)诙鄠€(gè)方面存在明顯區(qū)別：

一、保障目的

1. 醫(yī)療險(xiǎn)

主要目的是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，減輕患者及其家庭在醫(yī)療支出方面的經(jīng)濟(jì)壓力。

例如，當(dāng)被保險(xiǎn)人因肺炎住院治療，產(chǎn)生的住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)等，醫(yī)療險(xiǎn)可以在符合報(bào)銷條件的情況下，按比例報(bào)銷這些費(fèi)用。

2. 重疾險(xiǎn)

其保障目的在于為被保險(xiǎn)人在確診特定重大疾病時(shí)提供一筆較大金額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以彌補(bǔ)因患病導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)費(fèi)用及其他生活開支。

比如，被保險(xiǎn)人被確診患有癌癥，重疾險(xiǎn)會(huì)按照合同約定一次性給付保險(xiǎn)金，這筆錢可以用于支付治療期間的生活費(fèi)用、償還房貸、聘請(qǐng)護(hù)工等，讓患者在患病期間無需為經(jīng)濟(jì)問題擔(dān)憂。

二、保障范圍

1. 醫(yī)療險(xiǎn)

通常保障范圍較廣，涵蓋了因各種疾病和意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，包括但不限于住院費(fèi)用、門診費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、藥品費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。

一些高端醫(yī)療險(xiǎn)還可以提供海外就醫(yī)、特需醫(yī)療等更廣泛的保障范圍。

不過，醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍一般會(huì)受到保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、治療手段、藥品目錄等限制。

2. 重疾險(xiǎn)

保障范圍相對(duì)特定，主要針對(duì)合同中約定的重大疾病、中癥疾病和輕癥疾病。

重大疾病一般包括癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等較為嚴(yán)重的疾病；中癥和輕癥疾病通常是重大疾病的早期階段或較輕癥狀。

每種疾病都有明確的定義和診斷標(biāo)準(zhǔn)，只有被保險(xiǎn)人確診符合這些標(biāo)準(zhǔn)的疾病時(shí)，重疾險(xiǎn)才會(huì)賠付。

三、賠付方式

1. 醫(yī)療險(xiǎn)

一般是費(fèi)用補(bǔ)償型，即根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，按照合同約定的比例進(jìn)行報(bào)銷。

報(bào)銷金額不會(huì)超過被保險(xiǎn)人實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，且通常需要被保險(xiǎn)人先自行支付醫(yī)療費(fèi)用，然后再向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

例如，被保險(xiǎn)人住院花費(fèi)了 10 萬元，醫(yī)療險(xiǎn)合同約定報(bào)銷比例為 80%，則保險(xiǎn)公司最多賠付 8 萬元。

2. 重疾險(xiǎn)

屬于定額給付型，只要被保險(xiǎn)人確診符合合同約定的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同約定的保額一次性給付保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)金的用途由被保險(xiǎn)人自行決定，不受實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的限制。

比如，被保險(xiǎn)人購買了 50 萬元保額的重疾險(xiǎn)，確診癌癥后，保險(xiǎn)公司將一次性給付 50 萬元保險(xiǎn)金。

四、保險(xiǎn)期限和續(xù)保條件

1. 醫(yī)療險(xiǎn)

保險(xiǎn)期限通常為一年，屬于短期保險(xiǎn)。

續(xù)保條件相對(duì)較為嚴(yán)格，保險(xiǎn)公司可能會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、理賠情況等因素決定是否續(xù)保，以及調(diào)整保費(fèi)。

一些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品存在停售風(fēng)險(xiǎn)，如果產(chǎn)品停售，被保險(xiǎn)人可能無法繼續(xù)續(xù)保。

2. 重疾險(xiǎn)

保險(xiǎn)期限可以是長(zhǎng)期的，如保至 70 歲、終身等。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)在合同簽訂后，只要被保險(xiǎn)人按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同就會(huì)持續(xù)有效，不受被保險(xiǎn)人健康狀況變化或產(chǎn)品停售的影響。

五、保費(fèi)計(jì)算

1. 醫(yī)療險(xiǎn)

保費(fèi)通常相對(duì)較低，尤其是對(duì)于年輕健康的人群。

但隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)、健康狀況的變化以及醫(yī)療費(fèi)用的上漲，保費(fèi)可能會(huì)逐年調(diào)整。

2. 重疾險(xiǎn)

由于保障期限較長(zhǎng)且賠付金額較大，保費(fèi)相對(duì)較高。

保費(fèi)一般在投保時(shí)確定，根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、健康狀況、保額等因素計(jì)算，繳費(fèi)期限可以選擇一次性繳清或分期繳納。