雖然說(shuō)近些年投資理財(cái)可謂是家喻戶曉,但是關(guān)于低收入個(gè)人來(lái)說(shuō),他們關(guān)于對(duì)投資理財(cái)只有有兩種認(rèn)識(shí),一來(lái)資金少,達(dá)不到理財(cái)產(chǎn)品的投資門(mén)檻；二來(lái)不敢投資,由于理財(cái)有必定的風(fēng)險(xiǎn),低收入個(gè)人懼怕一不小心就將自個(gè)辛辛苦苦賺的錢(qián)賠了進(jìn)入。
另外因?yàn)樯畹脑?很多低收入個(gè)人沒(méi)有太多的精力可以用在投資理財(cái)上面。 于是介紹了下面這個(gè)簡(jiǎn)單的理財(cái)方案,有人說(shuō)每個(gè)人的情況到不一樣,對(duì)理財(cái)?shù)男枰彩乔Р钊f(wàn)別,有什么樣的方案可以簡(jiǎn)化到大家都可以用呢？其實(shí)這個(gè)問(wèn)題一點(diǎn)也不難,接下來(lái)就有請(qǐng)您和我們一起接著往下看吧。
1、隨時(shí)可以花的錢(qián) 稱,這主要是指投資者兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。中國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能脫離現(xiàn)金的程度,許多場(chǎng)合和緊急情況下,投資者都必須能馬上從兜里掏出現(xiàn)金,或在周?chē)腁TM上取到現(xiàn)金。雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是依然要確保隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金,不要太在乎這部分錢(qián)是不是丟掉了利息收益。至于具體的金額數(shù)目需要各位核算自個(gè)家庭的每月開(kāi)支,稍微高過(guò)一個(gè)月的開(kāi)支就差不多足夠了,畢竟投資者還要準(zhǔn)備一筆很快能花的錢(qián)。
2、很快能花的錢(qián) 這主要是指投資者的貨幣基金,例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的許多 寶 。提醒各位投資者,貨幣基金雖然取現(xiàn)方便,而且又有收益,但是不要把它等同于現(xiàn)金,更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著,最好不要把手頭的現(xiàn)金悉數(shù)換成貨基。根據(jù)貨基收益排行（到2014年2月2日）,近一年的最高收益不過(guò)4.82%,所以相同不宜把長(zhǎng)時(shí)刻不用的錢(qián)放在貨基。
如今，各個(gè)用人單位都會(huì)給員工購(gòu)買(mǎi)一份醫(yī)療保險(xiǎn)。但對(duì)于這份社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人和用人單位所占的繳費(fèi)比例各又是多少，很多員工表示都并不是太清楚。對(duì)此，小編為大家解難題，醫(yī)療保險(xiǎn)單位個(gè)人繳費(fèi)比例是多少?醫(yī)療保險(xiǎn)單位個(gè)人繳費(fèi)比例是多少?
企業(yè)給員工購(gòu)買(mǎi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，其職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用是有職工和用人單位共同承擔(dān)和繳納。用人單位繳費(fèi)的比例為用人單位繳費(fèi)比例為在職職工工資總額的7.5%，職工繳費(fèi)比例為本人工資收入的2%。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，用人單位和職工繳費(fèi)比例可作相應(yīng)調(diào)整。
單位和職工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)如何確定?用人單位一般是以上一年度在職職工月平均工資總額為繳費(fèi)基數(shù)，職工個(gè)人以本人上年度月平均工資收入為月繳費(fèi)基數(shù)。單位和職工個(gè)人月繳費(fèi)基數(shù)低于上年度本市職工月平均工資的60%，以本市職工月平均工資的60%為繳費(fèi)基數(shù);高于本市職工月平均工資300%以上部分，不計(jì)入繳費(fèi)基數(shù)單位和個(gè)人是怎樣的繳費(fèi)的呢?根據(jù)上述得知，企業(yè)給員工購(gòu)買(mǎi)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)單位個(gè)人繳納的比例分別為，用人單位按7.5%的比例繳納，個(gè)人按2%繳費(fèi)。
其中，用人單位以上一年度在職職工月平均工資總額為繳費(fèi)基數(shù)，按7.5%的比例繳納。例：某單位有職工100人，月工資總額20000元，用人單位每月應(yīng)繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)為20000元*7.5%=1500元。職工個(gè)人以本人上年度月平均工資收入為月繳費(fèi)基數(shù)，按2%繳費(fèi)，由單位在其工資中按月代扣代繳。
例：王思(化名)月工資收入為1500元，線每月應(yīng)繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)為1500元*2%=30元。由此可見(jiàn)，企業(yè)給員工購(gòu)買(mǎi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，其費(fèi)用是由個(gè)人和用人單位共同繳納。用人單位的繳費(fèi)比例為用人單位繳費(fèi)比例為在職職工工資總額的7.5%，職工繳費(fèi)比例為本人工資收入的2%。相關(guān)推薦個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),秘訣在這里隨著人們對(duì)醫(yī)療的需求越來(lái)越高，基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)不能滿足大家，因此商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)受到眾多人的關(guān)注。
但是很多人對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還不是很了解。那么個(gè)人應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢?商業(yè)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn),您的B計(jì)劃如今，人們開(kāi)始追求更高層次的生活，不僅對(duì)平時(shí)的生活要求越來(lái)越高，還對(duì)自身的健康保障需求也越來(lái)越高。因?yàn)?，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍很小，并且能夠報(bào)銷的費(fèi)用也是否有限，因此，很多人都會(huì)為自己投保一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
按照規(guī)定，企業(yè)需要給員工購(gòu)買(mǎi)一份社會(huì)保險(xiǎn)，這不僅僅是給員工的一份保障，也是一份福利。但畢竟是公司代替員工去繳納費(fèi)用，當(dāng)員工想要查詢一些信息的時(shí)候該怎么辦呢？今天就來(lái)講一講員工該如何查詢個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)。
超實(shí)用!個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)的四大查詢方法
社會(huì)保險(xiǎn)包括了生育保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)。一般情況下，參保人需要查詢個(gè)人的社保信息可以通過(guò)四種方式進(jìn)行查詢，即上網(wǎng)查詢、電話查詢、社保中心查詢、觸摸屏查詢等方式。具體如下：
1、上網(wǎng)查詢。參保人可直接登錄所在城市的人力資源和社會(huì)保障局官方網(wǎng)站，然后點(diǎn)擊“個(gè)人社保信息查詢”窗口，再輸入本人的身份證和密碼，即可查詢本人社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)參保信息。
2、電話查詢。參保人可以通過(guò)撥打勞動(dòng)保障綜合服務(wù)電話“所在地區(qū)號(hào)+12333”，根據(jù)語(yǔ)音提示按照語(yǔ)音所提示的步驟即可咨詢個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)信息。
3、社保中心查詢。如果參保人對(duì)自己的社保相關(guān)信息和賬號(hào)并不是很清楚，可以攜帶身份證到所在地社會(huì)保險(xiǎn)中心的大廳進(jìn)行查詢相關(guān)業(yè)務(wù)信息。
4、觸摸屏查詢。有些地區(qū)的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的辦理大廳內(nèi)會(huì)設(shè)有社會(huì)保險(xiǎn)觸摸屏查詢系統(tǒng)。參保人是可以根據(jù)觸摸屏的相關(guān)提示輸入社會(huì)保障卡號(hào)或者身份證件號(hào)，即可查詢個(gè)人社保的相關(guān)信息。
個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)的查詢方法還是比較多的，參保人可以通過(guò)以上的四種方式方可查詢個(gè)人社保的相關(guān)信息。其中，電話查詢和上網(wǎng)查詢比較方便，大家可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇一種適合自己的查詢方式就可以了。
最近幾年，我國(guó)居民的高血壓?jiǎn)栴}越來(lái)越嚴(yán)重和突出。甚至有很多人認(rèn)為高血壓并非重大疾病?？蓪?shí)際上，高血壓是最常見(jiàn)的、要定期復(fù)查終身服藥的一種慢性病。很多高血壓患者在考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)自己能不能買(mǎi)表示很憂慮。那么，現(xiàn)在問(wèn)題來(lái)了，高血壓對(duì)個(gè)人投保有沒(méi)有影響嗎?
高血壓是指以體循環(huán)動(dòng)脈血壓(收縮壓和/或舒張壓)增高為主要特征(收縮壓≥140毫米汞柱，舒張壓≥90毫米汞柱)，會(huì)給血管造成不同程度的狹窄甚至閉塞，無(wú)法恢復(fù)需長(zhǎng)期藥物治療的疾病。高血壓患者的動(dòng)脈粥樣硬化情況是比較嚴(yán)重的，血管內(nèi)膜上會(huì)積累越來(lái)越多血液中的膽固醇、脂肪等雜質(zhì)，最后造成血管閉塞。一旦在營(yíng)養(yǎng)心肌的冠狀動(dòng)脈上發(fā)生就會(huì)發(fā)生冠心病、心肌梗死;發(fā)生在腦部的腦血管會(huì)導(dǎo)致腦卒中等疾病，后果十分嚴(yán)重。
至于，高血壓對(duì)個(gè)人投保有影響嗎?答案是肯定的，因?yàn)椋涸谂渲帽ｋU(xiǎn)之前保險(xiǎn)公司都會(huì)要求被保者填寫(xiě)健康告知問(wèn)卷，投保人須如實(shí)告知自身健康狀況，不得隱瞞。不過(guò)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，輕度高血壓通常是被人忽略(真不知或有意隱瞞)的，覺(jué)得這種疾病不會(huì)引發(fā)什么嚴(yán)重的后果的，可不如實(shí)告知。其實(shí)這樣的想法和做法是要不得的。保險(xiǎn)公司重點(diǎn)詢問(wèn)及審核的對(duì)象之一一直都有高血壓。因?yàn)楦哐獕簳?huì)使得心梗、腦梗等常見(jiàn)重疾的發(fā)病率大大增加;也會(huì)讓患者的死亡率、住院率節(jié)節(jié)攀升。
這樣就會(huì)加大保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)公司是盈利性的，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)患了高血壓的人士投保有一定的限制。一般輕度高血壓也即1級(jí)高血壓(收縮壓140,~159，舒張壓90~99)，無(wú)并發(fā)癥的，可正常承保;中度高血壓也即2級(jí)高血壓(中度的，收縮壓160,~179，舒張壓100~109)和重度高血壓也即3級(jí)高血壓(收縮壓≥180，舒張壓≥110)，大部分情況下會(huì)被拒保，個(gè)別情況下例外，不過(guò)很可能要加費(fèi)承保或除外情況承保。所以，若您的血壓在130～139/85～89mmHg正常高值階段、長(zhǎng)期高鹽飲食、超重/肥胖、或過(guò)量飲酒的都要積極控制這些危險(xiǎn)因素。以免患上高血壓，影響自身后續(xù)的投保，甚至不能獲得保障。
有高血壓可以買(mǎi)哪些保險(xiǎn)呢?通常高血壓患者可選擇的保險(xiǎn)有以下幾種：
1、意外險(xiǎn)：意外傷害跟高血壓沒(méi)有多大的關(guān)系，所以意外險(xiǎn)對(duì)高血壓患者投保的限制不大，但也有的產(chǎn)品規(guī)定只對(duì)重度以及以下的高血壓患者承保;還有的意外險(xiǎn)在“責(zé)任免除”里明確表示對(duì)高血壓導(dǎo)致的意外情況免責(zé)。因而，高血壓患者并非可選擇所有的意外險(xiǎn)，投保要注意看清承保責(zé)任和除外責(zé)任，別配置了不在承保范圍的產(chǎn)品。
2、重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)對(duì)高血壓的限制是很大的，通常對(duì)高血壓人群不會(huì)正常承保，除非進(jìn)行加費(fèi)或選擇除外承保。中度高血壓以下，多是加費(fèi)承保;中度高血壓，核保要考慮很多的因素，核保結(jié)果可能是高比例加費(fèi)或直接拒保;重度高血壓通常是拒保的。
3、醫(yī)療險(xiǎn)：高血壓患者還是能夠買(mǎi)某些醫(yī)療險(xiǎn)的，具體需要看健康告知。目前我國(guó)很多醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知都是問(wèn)“是否為2級(jí)以上高血壓或收縮壓大于160，舒張壓大于100”，因此通常2級(jí)也即中度以下高血壓皆可投保，可有的產(chǎn)品也會(huì)除外責(zé)任承保的。不過(guò)，只要沒(méi)有達(dá)到重度高血壓，想要買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)還是能選到產(chǎn)品的，尤其是一些沒(méi)有三高限制的癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。
4、壽險(xiǎn)：要看產(chǎn)品的健康告知書(shū)是咋樣的，通常與重疾險(xiǎn)差別不大，中度以下高血壓都是標(biāo)體或加費(fèi)承保，重度高血壓可選的產(chǎn)品很少，投保難。
5、防癌險(xiǎn)：防癌險(xiǎn)保障的是癌癥，可高血壓、糖尿病與癌癥之間并無(wú)直接的聯(lián)系，因而防癌險(xiǎn)對(duì)高血壓的限制不大，但也有的產(chǎn)品只會(huì)對(duì)重度及以下高血壓的患者承保。
寫(xiě)在最后：高血壓患者在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要注意，保險(xiǎn)公司要求您填寫(xiě)的健康問(wèn)卷，雖然不會(huì)設(shè)置得很復(fù)雜，甚至看起來(lái)十分簡(jiǎn)單?？稍谔顚?xiě)的時(shí)候，一定要把高血壓確診時(shí)的血壓值，有沒(méi)有服藥治療，現(xiàn)在的血壓是多少，治療了多長(zhǎng)時(shí)間，是不是穩(wěn)定，有沒(méi)有并發(fā)癥和家族史，這些問(wèn)題認(rèn)真填寫(xiě)好。填寫(xiě)的技巧應(yīng)該是在真實(shí)的情況下盡量往對(duì)自己有利的方向填寫(xiě)，千萬(wàn)不要隨意填寫(xiě)一下就提交，這樣對(duì)您的投保是沒(méi)有好處的，甚至?xí)虼吮痪鼙！?/P>
每件事都有其內(nèi)在的邏輯，所以我們?cè)谧鋈魏问虑橹?，首先要掌握基本邏輯，在宏觀上有一個(gè)全面的把握，這樣才能更好地指導(dǎo)實(shí)際工作。這樣，當(dāng)我們遇到一些小問(wèn)題時(shí)，就不會(huì)把事情搞砸，避免再犯錯(cuò)誤。今天我們來(lái)談?wù)勅松肀ｋU(xiǎn)的分類，希望可以幫助到大家的保險(xiǎn)選擇。
讓我們來(lái)看看人身保險(xiǎn)的定義：人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為標(biāo)的的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的生命或者身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或者保險(xiǎn)期限屆滿，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定，向被保險(xiǎn)人或者受益人支付保險(xiǎn)金。它可以分為以下幾類：
一、壽險(xiǎn)——解決身故或全殘問(wèn)題
壽險(xiǎn)，是人壽保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱。人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。我們平常所理解的壽險(xiǎn)是狹義的壽險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人死亡或全殘為給付條件，保險(xiǎn)公司按照合同約定賠付保險(xiǎn)金。
二、重疾險(xiǎn)——解決重大疾病問(wèn)題
重疾險(xiǎn)是指：當(dāng)被保險(xiǎn)人患有約定的疾病、達(dá)到約定疾病狀態(tài)、或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)核心功能是用于彌補(bǔ)因罹患大病無(wú)法繼續(xù)工作造成的收入損失，讓患者不用工作，不用擔(dān)憂生活如何維系，安心治療、休養(yǎng)。
三、意外險(xiǎn)——解決殘疾的問(wèn)題
意外險(xiǎn)是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使得身體受到傷害的客觀事件。自然死亡、疾病、自殺、自傷都不屬于意外。這里要特別和大家說(shuō)明一下，猝死不屬于意外，猝死是自身身體原因?qū)е碌乃劳?，不符合意外險(xiǎn)的定義條件。但是一般意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)附加這個(gè)猝死責(zé)任。
四、醫(yī)療險(xiǎn)——解決住院費(fèi)用問(wèn)題
醫(yī)療保險(xiǎn)是指發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，可以報(bào)銷部分費(fèi)用的保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂的合同，在發(fā)生住院醫(yī)療行為時(shí)，支付保險(xiǎn)金以保障醫(yī)療費(fèi)用（門(mén)診、急診、住院、手術(shù)）。屬于發(fā)票報(bào)銷的險(xiǎn)種。醫(yī)療保險(xiǎn)的杠桿率很低，可以保證幾百萬(wàn)元。但這類百萬(wàn)醫(yī)療的產(chǎn)品，往往都設(shè)置了1萬(wàn)元的免賠額，也可以通過(guò)搭配，購(gòu)買(mǎi)0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
太平洋個(gè)人保單查詢方式有哪些呢？太平洋保險(xiǎn)保單查詢方法有保單系統(tǒng)查詢、電話查詢、網(wǎng)點(diǎn)查詢、保險(xiǎn)代理人查詢、通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通查詢等5種方式。
1、保單系統(tǒng)查詢
百度搜索“太平洋保險(xiǎn)保單系統(tǒng)”，根據(jù)提示填寫(xiě)保單號(hào)、身份證號(hào)等信息，點(diǎn)擊查詢便可查詢到電子保單信息。
2、電話查詢
可撥打太平洋保險(xiǎn)全國(guó)客戶服務(wù)熱線“95519”，根據(jù)語(yǔ)音提示，提供自己的保單號(hào)、身份證號(hào)碼，由客服人員將協(xié)助你操作查詢。
3、網(wǎng)點(diǎn)查詢
攜帶本人有效身份證以及保單號(hào)，前往當(dāng)?shù)靥窖蟊ｋU(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)查詢。柜臺(tái)人員將會(huì)協(xié)助你完成查詢。
4、保險(xiǎn)代理人查詢
可直接聯(lián)系你的保險(xiǎn)代理人，向他咨詢有關(guān)保單的問(wèn)題。
5、通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通查詢
(1)微信搜索“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”并關(guān)注;(2)點(diǎn)擊“保單查詢”，點(diǎn)擊同意“服務(wù)協(xié)議”;(3)用本人手機(jī)號(hào)碼登錄，獲取驗(yàn)證碼;(4)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，需要上傳本人身份證、進(jìn)行實(shí)人認(rèn)證;(5)個(gè)人信息核實(shí)后即可查詢到自己已投保的保單。
保險(xiǎn)單也是有很大用處的，除了具有安全和投資功能外，還可以為被保險(xiǎn)人獲得短期融資資金。但是不是所有的保險(xiǎn)單都能貸款，以及不同的保險(xiǎn)單，貸款利率是不一樣的。
具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，都可以申請(qǐng)保險(xiǎn)保單貸款。其中，分紅保險(xiǎn)貸款的預(yù)期年利率是最低的
一般具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以使用保單貸款。越來(lái)越多的保險(xiǎn)類型為客戶提供保單貸款，貸款期通常為半年。傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)都可以借款，一些養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)也都支持。投連險(xiǎn)則由于現(xiàn)金價(jià)值波動(dòng)較大，而很少有保單貸款功能。
根據(jù)上海一家壽險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)，不同類型保險(xiǎn)的貸款預(yù)期年利率也不同。分紅保險(xiǎn)貸款的預(yù)期年利率一般在4.25%左右，萬(wàn)能保險(xiǎn)貸款的預(yù)期年利率約為5.75%，壽險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)貸款的預(yù)期年利率約為7.5%，養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款的預(yù)期年利率分為7.5%和9%。
部分保單的貸款預(yù)期年化利率則參考同期央行基準(zhǔn)貸款預(yù)期年化利率。某公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品就有保單融資的功能，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，借款預(yù)期年化利率按當(dāng)時(shí)央行公布的人民幣6個(gè)月期貸款預(yù)期年化利率(年預(yù)期年化利率)與4.5%之較高值計(jì)算。該公司每年宣布兩次貸款預(yù)期年化利率，時(shí)間分別為1月1日及7月1日。因此，該公司今年7月1日宣布的人民幣保險(xiǎn)合同貸款年預(yù)期年化利率為4.86%。
保單貸的辦理很簡(jiǎn)單，人們只需要準(zhǔn)備保險(xiǎn)單，身份證以及被保險(xiǎn)人對(duì)貸款申請(qǐng)的書(shū)面同意聲明即可。至于貸款利率，就看你的保險(xiǎn)單類型了，以及你的綜合條件怎么樣。
保險(xiǎn)中了有很多，其中團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)人險(xiǎn)的差別在哪里?一個(gè)是團(tuán)體購(gòu)買(mǎi)，一個(gè)是個(gè)人購(gòu)買(mǎi)，但是他們之間到底有哪些區(qū)別呢？一起來(lái)看看。
投保人數(shù)不同
個(gè)險(xiǎn)為一個(gè)人，團(tuán)險(xiǎn)至少要在5人或8人以上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》后，最低可以3人購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)。
保單成本不同
對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本會(huì)低于個(gè)人保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本。團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)，可以視為一種團(tuán)體給與的福利。對(duì)于非分擔(dān)型計(jì)劃，團(tuán)體承擔(dān)所有保費(fèi);對(duì)于分擔(dān)型計(jì)劃，要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分或全部費(fèi)用。即便是承擔(dān)全部的費(fèi)用，這部分從工資中扣除用于交納保費(fèi)的薪金可以免于納稅，積累起來(lái)，對(duì)員工也是一筆不菲的數(shù)目。因此，團(tuán)體保險(xiǎn)比個(gè)人保險(xiǎn)對(duì)員工來(lái)說(shuō)更經(jīng)濟(jì)。
保險(xiǎn)合同內(nèi)容的靈活性不同
個(gè)人保險(xiǎn)合同充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同是附合合同這一特點(diǎn)，即保險(xiǎn)人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時(shí)，投保人可以就保單條款的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個(gè)人保險(xiǎn)合同相比具有明顯的靈活性。
團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)的保障對(duì)象不同
個(gè)人保險(xiǎn)是為滿足個(gè)人和家庭的需要，以個(gè)人作為承保對(duì)象而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)而是簽訂一份總的保險(xiǎn)合同，為一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供保險(xiǎn)。
承保方式不同
個(gè)人保險(xiǎn)采用一張獨(dú)立的保單，約定投保人和保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)。保單中需填寫(xiě)投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)資料。而團(tuán)體保險(xiǎn)無(wú)論有多少被保險(xiǎn)人，都只用一張總的保險(xiǎn)單，而每個(gè)被保險(xiǎn)人只得到一張保險(xiǎn)憑證，他們不屬于團(tuán)體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，不參與保險(xiǎn)合同的簽訂，也不會(huì)得到一份獨(dú)立的合同。
成本與費(fèi)率的計(jì)算方法不同
團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人壽險(xiǎn)依據(jù)生命表制定費(fèi)率不同，團(tuán)體保險(xiǎn)一般以上一年度團(tuán)體的理賠記錄或經(jīng)驗(yàn)計(jì)算本年度費(fèi)率，即采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法。
投保人職業(yè)不一樣
團(tuán)險(xiǎn)的投保人可以是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)者;個(gè)人險(xiǎn)大部分承保1—3類職業(yè)者，根據(jù)不同險(xiǎn)種要求也會(huì)不同，需要詳細(xì)了解。